재테크 시작 전 반드시 해야 할 3가지 준비｜가계부, 금융지식, 목표 설정 가이드

재테크를 시작하기 전 꼭 해야 할 3가지 준비｜가계부 작성, 금융기초 지식, 목표 설정

“재테크를 해야지!”라는 결심을 해도, 정작 무엇부터 시작해야 할지 몰라 망설이는 분들이 많습니다. 그럴 땐 다시 기본으로 돌아가야 합니다. 가계부 작성, 금융 지식 기초 다지기, 목표 설정이라는 세 가지는 재테크를 시작하기 전 반드시 갖춰야 할 핵심 준비사항입니다.

재테크 시작 전 반드시 해야 할 3가지 준비｜가계부, 금융지식, 목표 설정 가이드

이 글에서는 각 준비 항목의 구체적인 이유와 실천 방법, 실제 예시와 함께 초보자도 지금 당장 시작할 수 있는 구체적인 행동 가이드를 제공합니다.

---

1. 왜 준비가 먼저일까?｜재테크의 80%는 ‘시작 전’에 결정된다

재테크는 단순히 예·적금 가입이나 주식 구매만을 의미하지 않습니다. 진정한 재테크는 자신의 재무 상태를 정확히 파악하고, 목적에 맞게 돈의 흐름을 통제하며, 목표에 도달할 수 있도록 전략을 세우는 과정입니다.

이러한 과정은 ‘돈을 굴리는 기술’보다 먼저, 돈을 대하는 태도와 준비 정도에 따라 성패가 갈리게 됩니다.

즉, 재테크를 시작하기 전 세 가지 준비가 반드시 필요합니다:

1. 가계부 작성: 돈의 흐름을 시각화하고 문제를 발견하는 과정
2. 기초 금융 지식 습득: 자산과 부채, 수익률, 리스크 등 필수 개념 이해
3. 재무 목표 설정: 단기·중기·장기 목표를 수치화하고 구체화하기

이 세 가지를 건너뛴 채 재테크를 시작하면, 근거 없는 투자와 충동 소비, 잘못된 금융상품 가입으로 이어지기 쉽습니다.

2. 첫걸음, 가계부 작성｜지출의 ‘민낯’을 마주하는 법

모든 재테크의 출발점은 돈의 흐름을 정확히 파악하는 것입니다. 그렇기 때문에 가계부는 ‘귀찮아 보여도 반드시 해야 하는 첫 번째 습관’입니다.

2-1. 가계부는 왜 써야 하나요?

• 지출의 패턴을 파악할 수 있다: 본인이 무엇에 돈을 쓰고 있는지를 알게 됨
• 불필요한 소비를 줄일 수 있다: ‘안 써도 되는 항목’이 보이기 시작함
• 목표 설정의 기준이 된다: 월 저축 가능 금액, 투자 여력이 드러남

즉, 가계부는 단순한 지출 기록이 아닌 “재테크의 나침반”입니다. 어디로 가야 할지 알려주는 역할을 하죠.

2-2. 가계부는 어떻게 작성하나요?

처음부터 완벽하게 쓰려고 하지 마세요. 가장 쉬운 방법부터 시작하는 것이 핵심입니다.

• STEP 1: 지출을 ‘고정비’와 ‘변동비’로 나눈다
• STEP 2: 하루 지출을 메모장이나 앱에 간단히 기록
• STEP 3: 한 달 후, 항목별 지출 총액 분석

처음 1~2달은 단순한 기록형으로만 해도 충분합니다. 그다음에는 분석형 가계부로 전환하면서 절약 포인트를 찾습니다.

2-3. 추천 가계부 양식 및 앱

형태	도구	특징
수기 가계부	노트, 다이어리	직접 쓰면서 체감이 큼
엑셀 양식	무료 가계부 템플릿	자동 계산 가능, 사용자 맞춤화 쉬움
앱 가계부	뱅크샐러드, 토스 가계부, 머니플랜	자동 연동, 간편 입력, 통계 시각화

가장 추천하는 방법은 앱과 수기 혼합입니다. 데이터는 앱이 모아주고, 주요 통찰은 직접 적으며 내 것으로 만드는 방식입니다.

3. 재테크 초보가 반드시 알아야 할 금융 기초 지식

재테크는 돈의 흐름을 이해하는 데서 시작합니다. 이를 위해서는 기초 금융 용어와 구조를 반드시 알아야 합니다.

3-1. 필수 개념 정리

• 수익률: 투자로 얻는 수익 비율. 연 수익률, 복리 수익률 구분
• 복리: 원금 + 이자에 다시 이자가 붙는 구조
• 포트폴리오: 자산을 분산시켜 위험을 낮추는 전략
• 리스크: 수익이 예상보다 낮거나 손실이 발생할 가능성
• 자산: 예금, 부동산, 주식, 현금성 자산 등
• 부채: 대출, 카드 미지불 금액 등 갚아야 할 돈

이 개념들은 뉴스, 금융상품 설명서, 투자 콘텐츠에서 매일 접하게 됩니다. 이해하지 못하면 금융사에 휘둘리게 되고, 이해하면 전략을 짤 수 있습니다.

3-2. 어디서 공부해야 하나요?

• 유튜브: 김짠부, 슈카월드, 경제브리핑 불편한 진실 등
• 금융 포털: 금융감독원 파인, 올댓재무설계
• 재테크 서적: 『부의 추월차선』, 『돈의 속성』, 『부자 아빠 가난한 아빠』

모든 정보를 다 공부할 필요는 없습니다. 나에게 필요한 내용만 찾아서 실전에 적용하는 것이 중요합니다.

---

지금까지 재테크를 시작하기 전 가장 기본이 되는 가계부 작성과 금융 기초 지식 습득에 대해 알아보았습니다.

4. 세 번째 준비: 재무 목표 설정｜재테크의 나침반 만들기

재테크는 방향 없는 저축이 아닙니다. 분명한 목표가 있을 때 돈이 움직이는 동기가 생기고, 그것이 꾸준함으로 이어집니다.

재무 목표는 흔히 다음과 같이 구분됩니다.

• 단기 목표: 6개월~1년 이내 (예: 여행비 100만 원 마련)
• 중기 목표: 1~3년 (예: 비상금 500만 원, 자동차 구입)
• 장기 목표: 3년 이상 (예: 내 집 마련, 은퇴 자금)

각 목표마다 필요한 금액, 기간, 투자 성향이 달라야 합니다. 즉, 재무 목표는 수치화되고 구체적이어야 하며, 달성 시점을 정하고 계획에 맞게 실행해야 합니다.

4-1. 목표 설정 실전 가이드

다음은 실제 목표 설정 예시입니다.

목표	금액	기간	월 저축액	운용 방식
일본 여행	100만 원	5개월	20만 원	적금
비상금 확보	300만 원	1년	25만 원	CMA 통장
내 집 마련 자금	5,000만 원	5년	80만 원	ETF, 예금 병행

이렇게 구체적으로 설정하면 목표별 전략이 명확해지고, 동기 부여와 소비 통제가 쉬워집니다.

4-2. 목표 달성 관리법

• 매월 1회 점검: 목표 대비 달성률 체크
• 소비와의 연결: ‘이 지출이 목표 달성에 도움이 될까?’ 질문하기
• 진행률 시각화: 그래프나 마일리지 표 만들기

돈은 막연하면 쉽게 새지만, ‘어디에 쓸지 정해진 돈’은 훨씬 강력한 통제력을 갖습니다.

5. 준비가 끝났다면 다음은 실행!｜초보자 로드맵 30일 플랜

이제 준비가 끝났다면, 본격적으로 실천에 옮길 차례입니다. 다음은 재테크 초보자를 위한 30일 실행 플랜입니다.

1~7일차: 진단과 기록

• 가계부 작성 시작
• 최근 3개월 통장 입출금 내역 분석
• 현재 금융 자산/부채 정리

8~14일차: 지식 쌓기

• 금융 기초 용어 20개 암기
• 투자 상품 종류 정리
• 경제 유튜브 or 책 한 권 완독

15~21일차: 목표 수립

• 단기/중기/장기 목표 작성
• 월별 예산 계획 수립
• 소비 계획 수립 (절약 항목 설정)

22~30일차: 실전 실행

• 적금, CMA, 소액 투자 시작
• 월별 리포트 파일 만들기
• 실천 공유: 블로그나 SNS 기록

이 과정을 한 달만 따라 해도 돈을 대하는 태도와 습관이 완전히 바뀌기 시작합니다.

6. 실패를 줄이는 재테크 마인드셋

재테크를 하다 보면 누구나 한두 번은 실수하거나 손해를 볼 수 있습니다. 중요한 건 어떻게 반응하느냐입니다.

실패를 두려워하지 않기

주식이 하락하거나, 적금 목표를 달성 못 하거나, 소비 통제가 안 될 수도 있습니다. 그럴 때 자책하기보다는 원인을 분석하고 루틴을 수정하는 것이 중요합니다.

조급해하지 않기

한 달 만에 1,000만 원을 모으는 것은 현실적이지 않습니다. 시간이 자산을 만든다는 것을 믿고, 복리의 힘을 기다리는 것이 핵심입니다.

남과 비교하지 않기

친구가 주식으로 수익 냈다고 따라하면 실패할 수 있습니다. 재테크는 ‘나의 생활, 나의 성향’에 맞는 방식을 찾아가는 여정입니다.

7. 정리하며｜재테크는 준비가 80%, 실행이 20%

많은 사람들은 ‘어떤 금융상품을 선택해야 할까?’부터 고민합니다. 그러나 진짜 중요한 건 재테크를 준비하는 기본기입니다.

가계부 작성, 금융 지식 습득, 목표 설정. 이 세 가지는 당신이 어떤 방향으로, 어떤 자산을 선택할지 근본적인 판단 기준을 제공합니다.

준비 없이 재테크에 뛰어드는 건 지도 없이 산에 오르는 것과 같습니다. 길을 잃기 쉽죠.

하지만 오늘 이 글을 통해 당신만의 나침반을 손에 쥐었다면, 이제는 두려워하지 않고 한 발씩 내딛을 수 있습니다.

돈이 당신을 이끄는 것이 아니라, 당신이 돈을 이끄는 인생을 이제부터 시작해 보세요.

---

다음 글에서는 적금부터 시작하는 안전한 재테크 전략을 다룹니다. 실제 은행 상품 분석, 추천 적금 포트폴리오 구성법까지 초보자도 당장 따라 할 수 있는 실천 중심의 콘텐츠로 이어집니다.